Aktuális akciófigyelőnk elkészítésekor azt tapasztaltuk, hogy a bankok most sokkal inkább a pénzünk begyűjtésére koncentrálnak, mint a hitelek osztogatására. Akciókban azért ezúttal sem volt hiány: bármikor szívesen veszik, ha eladósodunk.
A sláger most a nulla százalékos kezelési költség, de sok helyen elengedik az induló költségeket (vagy egy részét). Így például nem kérnek értékbecslési díjat, közjegyzői díjat vagy földhivatali ügyintézés díjat. Csábító.
A kedvezmények érvényesítésének módja eltérő: van, ahol be sem kell befizetni a díjat, van, ahol visszajár, és olyan bank is akad, ahol a folyósítási jutalék összegét csökkenti a visszajáró pénz. A kedvezmények összegét a bankok esetenként maximalizálják.
Több banknál is a „csak kamat, és semmi más” elvével próbálják elbódítani az ügyfelek éberségét. Az Erste, az FHB, a K&H és az UniCredit sem számít fel kezelési költséget az akciós hiteleknél. Értékbecslési díjat egyik banknál sem kell fizetni az akció ideje alatt.
A Privátbankár Akciófigyelő rovata kéthetente jelentkezik: felváltva tekintjük át a betéti- és a hitelkamatokat. Két hét múlva tehát a lakossági betétekre meghirdetett ajánlatokat tekintjük át, a jelzáloghitelek akcióiról a jövő hónapban olvashat újra.
Az Erste banknál az értékbecslési díj és a közjegyzői díj összege az ügyfél lakossági bankszámláján elhelyezett folyósítási jutalékot utólagosan csökkenti, ha pedig jövedelmét a bankhoz irányítja és két csoportos beszedési megbízást ad, a folyósítási jutalék felét elengedik. Az akció igénybevétele esetén a CHF alapú lakáshitel THM-je 6,36%, a szabadfelhasználású jelzáloghitel THM-je 6,9%.
Az FHB a folyósítási jutalék és az értékbecslési díj mellett a tulajdoni lap lekérdezését is átvállalja. 3 évig elhalasztott tőketörlesztés esetén a THM lakáscélú hitel esetén 6,29%, szabadfelhasználású jelzáloghitel esetén 6,85%.
Az összes lakáshitel összehasonlítása
A K&H „csak kamat” akciójában nincs szerződéskötési díj, értékbecslési díj, kezelési költség, közjegyzői díj és földhivatali ügyintézési díj; a THM 5,92 és 8,04 százalék között változik hitelösszegtől és futamidőtől függően.
Az UniCredit Bónusz szabad felhasználású jelzáloghitele svájci frank alapon szintén 0 százalékos kezelési költséggel fut, a kamat akciós, nincs értékbecslési díj, és jövedelemigazolás nélkül is felvehető. 2 év türelmi idővel 5,2% a THM, pontos törlesztés esetén a 12. havi törlesztőrészletet jóváírják az ügyfél folyószámláján.
Az összes szabad felhasználású jelzáloghitel összehasonlítása
Más bankok is játszanak a kezelési költséggel: a Raiffeisen banknál 6 havi kezelési költséget visszaadnak, ha jövedelmét a banknál vezetett folyószámlájára utaltatja. Itt az értékbecslési díj akkor jár vissza, ha a hitelt jövedelemigazolás benyújtása mellett igényli. A HBW Express svájci frank alapú szabad felhasználású jelzáloghitele kedvezményes, 0,1 százalékos kezelési költséggel vehető igénybe, a THM ezesetben 7,05%. A CIB akciós kamata mellett a folyósítási jutalékot és a hitelbírálati díjat is elengedi; CIB-es folyószámlára történő jövedelem-átutalás és csoportos beszedési megbízások megadása esetén a kezelési költségből is engednek. CHF alapú lakáshitel esetén az elérhető THM 4,28-5,39 között alakul, szabad felhasználás esetén 5,45-6,68 százalékig terjed.
Az induló költségeket az OTP-nél is megspórolhatjuk: szeptember 30-ig az értékbecslési díjat, a tulajdoni lap lekérésének költségét és a fedezetkezelési díjat átvállalja a bank. Az MKB Kamatka-akciójában (elnézést kérünk, de tényleg így hívják) az 1. évben csökkentett kamat mellett vehető igénybe a CHF alapú lakáshitel, a THM így 6,02 és 6,2% között mozoghat, kamatperiódustól (3 hó vagy 1 év) függően.
Az Inter-Európa Bank a költözési lakáshitellel akciózik: a reklám szerint 2 éve van arra, hogy eladja lakását. Az áthidaló hitel törlesztőrészlete 2 évig 0 forint, a THM 4,92%-nál kezdődik.
A bankok által közzétett THM-értékek 5 millió forintos hitelösszegre és 20 éves futamidőre vonatkoznak. A mutató számítására vonatkozó törvény azonban több kiskaput is hagy a bankoknak az eltérő módszerek alkalmazására, ami megnehezíti a különböző ajánlatok pontos összehasonlítását. A bankok akciói ráadásul tovább árnyalják a képet: egy 20 évre felvett hitel esetén például hiába örülünk az első 6 hónapra érvényes rendkívül alacsony kamatnak, ha a hátralévő 19,5 évben a konkurenciáénál magasabb terhek alatt kell nyögni. A Privátbankár hitelkalkulátora úgynevezett korrigált THM-mel dolgozik, mely a teljes futamidővel számol, és figyelembe vesz olyan költségeket is – például a devizakonverzió miatt felmerülő költségeket -, amelyekről a bankok előszeretettel feledkeznek meg a THM meghatározásakor. Ha valóban a pontos adatokra kíváncsi a különböző hiteltermékek összehasonlításakor, használja a Privátbankár kalkulátorait!